Get Adobe Flash player

กรมธรรม์บำนาญแบบที่จ่ายเงินให้หลังทำสัญญาทันที (Immediate Annuities) โดย วลัยพรรณ เกษทอง

Font Size:

สวัสดีค่ะท่านผู้อ่าน พบกันอีกครั้งนะคะ ฉบับที่แล้วเราได้พูดถึงการซื้อกรมธรรม์บำนาญหรือที่เราเรียกว่าอนูอิตี้ (Annuities) เพื่อสำรองเงินมาใช้ระหว่างการเจ็บป่วยระยะยาวไปบ้างแล้วว่าคืออะไร มีระบบการจ่ายเงินอย่างไร ฉบับนี้เราจะมาพูดถึงเรื่องประเภทของกรมธรรม์เงินบำนาญประเภทแรกคือ แบบที่จ่ายเงินให้หลังทำสัญญาทันที (Immediate Annuities)

 

หากท่านซื้อกรมธรรม์บำนาญแบบที่จ่ายเงินให้หลังทำสัญญาทันที (Immediate Annuities) บริษัทประกันจะส่งเงินให้ท่านรายเดือนทันทีหลังจากที่ท่านฝากเงินเพียงงวดเดียว โดยในการทำสัญญาจะไม่มีการพิจารณาในเรื่องสุขภาพของท่านเหมือนเวลาที่ท่านซื้อประกันชีวิตหรือประกันประเภทอื่น ดังนั้นหากท่านไม่สามารถซื้อประกันรักษาพยาบาลเจ็บป่วยระยะยาวหรือ Long Term Care เพราะอายุหรือสุขภาพไม่ดี หรือท่านกำลังอยู่ในภาวะที่ได้รับการพยาบาลระยะยาวอยู่ ท่านก็ยังสามารถซื้อกรมธรรม์บำนาญประเภทนี้ได้ค่ะ

บริษัทประกันที่รับเงินของท่านจะนำเงินเบี้ยประกันที่ท่านจ่ายงวดเดียวนี้ไปเป็นรายได้รายเดือนที่บริษัทสัญญาว่าจะจ่ายให้ตามจำนวนเวลาที่ระบุหรือจ่ายให้ตลอดชีวิตของท่าน ท่านจะได้เงินมากน้อยแค่ไหนในแต่ละเดือนก็ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ท่านเอาไปฝากทำสัญญา รวมทั้งอายุและเพศของท่าน เนื่องจากตามสถิติพบว่าท่านสุภาพสตรีจะมีอายุเฉลี่ยยืนยาวกว่าท่านสุภาพบุรุษ ดังนั้นกลุ่มคนที่ฝากเงินจำนวนเท่ากัน อายุเท่ากัน ผู้หญิงจึงจะได้รับเงินเดือนจำนวนน้อยกว่า เพราะว่าจะได้รับเงินนานกว่าผู้ชายค่ะ

ในการซื้อกรมธรรม์บำนาญ นอกจากจะพิจารณาถึงจำนวนเงินที่ท่านจะได้แล้ว มีข้อควรพิจารณาที่ผู้เขียนอยากจะฝากไว้คือ

-ท่านควรจะรู้ว่าบางครั้งเงินเดือนที่ท่านได้ก็อาจจะไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดูแลตัวท่านในระหว่างที่เจ็บป่วยระยะยาวก็ได้ เพราะค่ารักษาในช่วงการเจ็บป่วยเรื้อรังในแต่ละเดือนค่อนข้างสูง หากท่านอยู่ใน nursing home และไม่มีประกันค่าใช้จ่ายก็ไม่ต่ำกว่า 5,000 เหรียญต่อเดือนแล้วค่ะ

-นอกจากนี้ท่านควรตระหนักว่ากว่าจะถึงเวลาที่ท่านรับเงินมูลค่าของเงินอาจจะลดลงเพราะเงินเฟ้อกันทุกๆปี 10 กว่าปีก่อนสมัยผู้เขียนมาอยู่อเมริกาใหม่ๆ น้ำมันแกลลอนละแค่เหรียญกว่าเอง ตอนนี้แกลลอนละ 2 เหรียญกว่าไปแล้ว เพิ่มขึ้นเท่าตัว

-ผลของการรับเงินบำนาญรายเดือนนี้สามารถมีผลกระทบกับการเสียภาษีของท่าน และเรื่องภาษีเป็นเรื่องซับซ้อน ดังนั้นจึงควรจะปรึกษาผู้เชี่ยวชาญก่อนการซื้อกรมธรรม์และก่อนการตัดสินใจเริ่มรับเงินเดือนหลังทำสัญญา เพราะหากท่านทำสัญญาหรือรับเงินเดือนไปแล้วก็จะยกเลิกได้ยาก บริษัทประกันส่วนใหญ่จะมีเวลาให้ท่านยกเลิกหรือเปลี่ยนใจในเวลาจำกัด หากเลยเวลาที่เขากำหนดให้แล้วแต่ท่านอยากจะเปลี่ยนใจ ท่านจะต้องเสียค่าปรับเป็นจำนวนเยอะอยู่ ซึ่งไม่คุ้มเลย

ฉบับนี้หมดพื้นที่แล้ว ฉบับหน้าเราจะพูดถึงเรื่องกรมธรรม์บำนาญประเภทอื่นกันต่อค่ะ ช่วงนี้อากาศเย็นก็ขอให้ท่านผู้อ่านดูแลสุขภาพกันให้ดีนะคะ หากมีข้อสงสัยใดๆ เกี่ยวกับเนื้อหาในบทความ อยากจะถามคำถามในกรณีส่วนตัวท่านสามารถโทร.มาสอบถามกับผู้เขียนได้ที่เบอร์ (850)598-1709 หรือ (626)999-4751 หรือจะอีเมลมาหาผู้เขียนที่ This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.ก็ได้ค่ะ หากผู้เขียนไม่ได้รับสายก็ฝากข้อความไว้ได้ จะติดต่อท่านกลับไปภายหลัง ขอให้ท่านโชคดี สัปดาห์หน้าเจอกันใหม่ค่ะ


อ้างอิง: www.longtermcare.gov