Get Adobe Flash player

กรมธรรม์บำนาญแบบที่จะมีการจ่ายเงินให้ในภายหลังสำหรับการพยาบาลการเจ็บป่วยระยะยาว (Deferred Long-Term Care Annuity) โดย วลัยพรรณ เกษทอง

Font Size:

สวัสดีค่ะท่านผู้อ่าน ฉบับที่แล้วเราได้พูดถึงการซื้อกรมธรรม์บำนาญแบบที่จ่ายเงินให้หลังทำสัญญาทันที (Immediate Annuities) ไปแล้ว ฉบับนี้เราจะมาพูดถึงกรมธรรม์บำนาญในแบบที่จะมีการจ่ายเงินให้ในภายหลังสำหรับการพยาบาลการเจ็บป่วยระยะยาว (Deferred Long-Term Care Annuity) กันค่ะ

ท่านผู้อ่านที่สนใจสามารถซื้อกรมธรรม์บำนาญประเภทนี้ได้จนถึงอายุ 85ปี โดยเอาเงินก้อนของเราไปฝากไว้กับบริษัทประกันที่ทำสัญญา แล้วท่านก็จะได้รับเงินที่บริษัทจะจ่ายให้ท่านเป็นรายเดือนตามแต่ช่วงเวลาตามสัญญาที่ทำไว้ เช่น รับเงินตลอดชีพ รับเงิน 10 ปี 20 ปี หรือรับเงินจนกว่าเงินต้นบวกดอกเบี้ยของท่านจะหมด เป็นต้นค่ะ

เมื่อท่านใส่เงินในกรมธรรม์ประเภทนี้ ท่านจะสามารถรับเงินสิทธิ์ประโยชน์ได้ 2 ส่วนคือ ส่วนแรกสำหรับค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการรักษาพยาบาลการเจ็บป่วยระยะยาว และอีกส่วนสำหรับไว้ให้ท่านใช้จ่ายอะไรก็ได้ตามประสงค์

หากท่านเกิดภาวะไม่สบายเจ็บป่วยระยะยาวหรือที่เราเรียกว่า Long Term Care ท่านจะสามารถขอรับเงินในส่วนแรกได้ทันที ก่อนจะได้รับเงินส่วนแรกจะต้องมีการให้แพทย์หรือบุคลากรทางการแพทย์รับรองว่าท่านมีภาวะของการเจ็บป่วยระยะยาวก่อน หลังจากบริษัทรับเรื่องและอนุมัติแล้วก็จะจ่ายเงินให้ท่านทุกเดือนตามสัญญาที่ท่านทำไว้ แต่ในส่วนของการรับเงินในส่วนที่สอง โดยส่วนใหญ่บริษัทประกันจะมีกำหนดเวลาที่ท่านจะต้องรอหลังทำสัญญา จากประสบการณ์ของผู้เขียน มีหลายบริษัทกำหนดให้เจ้าของกรมธรรม์สามารถขอรับเงินได้หลังจากทำสัญญาไปแล้ว 1 ปี หากถอนก่อนหน้านั้นจะต้องเสียค่าปรับ การขอรับเงินกลุ่มนี้ท่านไม่ต้องให้แพทย์รับรองความเจ็บป่วย 

พอครบเวลาก็ทำเรื่องขอรับเงินได้เลย โดยจำนวนเงินที่ท่านจะได้รับก็ขึ้นอยู่กับอายุ เพศ และจำนวนคนที่อยู่ในสัญญาค่ะ

ในการซื้อกรมธรรม์บำนาญประเภทนี้ มีข้อที่อยากจะให้ท่านผู้อ่านพิจารณาคือ

  • หากท่านไม่ได้ใช้ผลประโยชน์ในส่วนของการรักษาพยาบาลการเจ็บป่วยระยะยาวแต่เสียชีวิตไปก่อน ก็สามารถส่งต่อเงินจำนวนนี้ที่ท่านสะสมไว้ให้คนข้างหลังได้ เพราะฉะนั้นไม่ต้องกลัวว่าจะเสียเงินไปเปล่า
  • ถึงแม้ท่านทำกรมธรรม์บำนาญไว้ ก็อย่าเพิ่งแน่ใจว่าจะครบคลุมถึงค่าใช้จ่ายในการรักษาตัวของท่านระยะยาวนะคะ ควรจะมีการพูดคุยกับที่ปรึกษาด้านการเงินว่าเงินที่ท่านได้วางแผนรวมกับกรมธรรม์นี้เพียงพอหรือไม่อย่างไร
  • เพราะส่วนแรกของกรมธรรม์ที่สามารถนำมาใช้ในช่วงที่มีภาวะเจ็บป่วยระยะยาวอาจทำให้กรมธรรม์พวกนี้เข้าข่ายได้รับการยกเว้นภาษีในส่วนของการรับผลประโยชน์
  • แต่การรับเงินจากกรมธรรม์ในส่วนที่ไม่เกี่ยวข้องกับภาวะเจ็บป่วยระยะยาวอาจมีผลกับภาษีของท่าน ซึ่งท่านควรจะปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางด้านภาษีก่อนการซื้อและการถอนเงินออกมาใช้
  • การถือครองกรมธรรม์บำนาญอาจจะมีผลกับการได้การช่วยเหลือจากรัฐสำหรับผู้มีรายได้น้อย เช่น เมดิแคล (ในรัฐแคลิฟอร์เนีย) หรือ เมดิเคด (ในรัฐอื่น) ดังนั้นจึงตรวจสอบข้อมูลหรือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญให้ดีก่อนค่ะ

ก่อนจะจากไปผู้เขียนอยากจะฝากเรื่องของการลงทะเบียนประกันสุขภาพ Obamacare ในช่วงนี้สักหน่อย เพราะมีความเข้าใจคลาดเคลื่อนกันพอสมควร ณ จุดนี้ถึงแม้กำลังจะมีการเปลี่ยนรัฐบาลกลางแต่กฏหมายปัจจุบันก็ยังกำหนดให้ชาวเมืองลุงแซมผู้ที่เสียภาษีจะต้องลงทะเบียนมีประกันสุขภาพทุกคน ไม่งั้นท่านจะโดนปรับเวลาที่ท่านยื่นแบบภาษี ถ้าท่านไม่ได้มีประกันสุขภาพจากที่ทำงานของท่าน จากที่ทำงานของคู่สมรสหรือมีประกันสุขภาพจากเมดิแคร์ หรือเมดิแคล (เมดิเคดในรัฐอื่น) ก็จะต้องยื่นลงทะเบียนค่ะ โดยท่านที่ต้องการจะมีการคุ้มครองในวันที่ 1 มกราคมปี 2560 จะต้องลงทะเบียนภายในวันที่ 15 ธันวาคม 2559 แต่ถ้าหากว่าท่านไม่ได้ลงทะเบียนภายในวันที่ 15 ที่ผ่านมาไม่ได้หมายถึงว่าท่านไม่สามารถลงทะเบียนได้แล้วนะคะ ไม่ต้องตกใจ ท่านสามารถลงทะเบียนได้ถึงวันที่ 31 มกราคม 2560 เพื่อที่จะไม่ต้องเสียค่าปรับค่ะ ซึ่งการคุ้มครองก็จะเกิดขึ้นหลังจากวันที่ท่านลงทะเบียน โดยท่านที่อยู่ในรัฐแคลิฟอร์เนียสามารถลงทะเบียนได้ด้วยตัวเองในเวบไซด์ http://www.coveredca.com/ และสำหรับท่านที่อยู่ในรัฐอื่นสามารถลงทะเบียนได้ที่ https://www.healthcare.gov/ หรือถ้าท่านอยากได้คนช่วยตัดสินใจให้ข้อมูลในการเลือกแบบประกันก็ควรจะลงทะเบียนผ่านศูนย์ช่วยเหลือหรือคนขายประกันสุขภาพที่มีไลเซ่นในรัฐของท่านค่ะ

ฉบับนี้เราจะจบเรื่องของการซื้อกรมธรรม์บำนาญเพื่อนำเงินมาช่วยเหลือค่าใช้จ่ายระหว่างท่านเจ็บป่วยระยะยาวเท่านี้ ฉบับหน้าเราจะพูดถึงเรื่องการทำทรัสต์สำหรับการวางแผนในช่วงการเจ็บป่วยระยะยาวกัน ช่วงนี้อากาศเย็นก็ขอให้ท่านผู้อ่านดูแลสุขภาพกันให้ดีนะคะ หากมีข้อสงสัยใด ๆ เกี่ยวกับเนื้อหาในบทความ อยากจะถามคำถามในกรณีส่วนตัวท่านสามารถโทร.มาสอบถามกับผู้เขียนได้ที่เบอร์ (850)598-1709 หรือ (626)999-4751 หรือจะอีเมลมาหาผู้เขียนที่ This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.ก็ ได้ค่ะ หากผู้เขียนไม่ได้รับสายก็ฝากข้อความไว้ได้ จะติดต่อท่านกลับไปภายหลัง ขอให้ท่านโชคดี สัปดาห์หน้าเจอกันใหม่ค่ะ

อ้างอิง: www.longtermcare.gov

http://obamacarefacts.com/obamacare-open-enrollment-2017/