Get Adobe Flash player

การจัดให้คะแนนบริษัทประกันภัย โดย วลัยพรรณ เกษทอง

Font Size:

สวัสดีค่ะท่านผู้อ่าน เมื่อสัปดาห์ที่ผ่านมามีท่านผู้อ่านโทร.เข้ามาสอบถามเกี่ยวกับเรื่องความมั่นคงของบริษัทประกันเพราะเขาดูข่าวแล้วมีบางรายที่บอกว่ามีปัญหาไม่ได้รับเงินเลยมีความกังวลว่าซื้อประกันไปแล้วบริษัทจะจ่ายเงินให้หรือเปล่า ผู้เขียนซึ่งเป็นผู้เชี่ยวชาญทางด้านประกันก็เลยอยากจะขอมาพูดถึงเรื่องของวิธีการจัดเครดิตของบริษัทประกันภัยกันในฉบับนี้สักหน่อยค่ะ

เวลาไปร้านอาหาร ท่านผู้อ่านในนครลอสแอนเจลิสคงจะเคยเห็นว่ามีป้ายติดตัวอักษร A B C หน้าร้าน นั่นก็คือการจัดลำดับกิจการของร้านอาหาร บริษัทประกันภัยก็เช่นกันทุกปีมีการให้คะแนนในด้านความมั่นคงทางการเงินเพื่อให้ลูกค้าหรือผู้ที่จะไปเป็นลูกค้าได้เลือกพิจารณาการที่จะเข้าไปรับบริการเช่นเดียวกับร้านอาหาร

ในทุกปีบริษัทประกันภัยจะได้รับการจัดลำดับเครดิตหรือ Credit Rating โดยจะพิจารณาถึง “ความสามารถในการจ่ายเคลมของผู้เอาประกัน” ขณะนี้มี 4 องค์กรอิสระใหญ่ที่ทำหน้าที่จัดลำดับคือ Moody’s, A.M. Best, Fitch และ Standard & Poor’s โดยองค์กร 2 ลำดับสุดท้ายจะให้คะแนนเกี่ยวกับตัวของบริษัท (Corporate Rating) ซึ่งเป็นความสามารถในการรับผิดชอบทางการเงินขององค์กร เช่น การจ่ายหนี้สิน จ่ายเงินตอบแทนจากการลงทุน เป็นต้นด้วย แต่ละองค์กรก็จะมีวิธีการจัดลำดับของตัวเอง ซึ่งไม่จำเป็นว่าจะต้องเหมือนกันเพราะการตัดสินเป็นไปอย่างอิสระจากความเห็นขององค์กร ตัวอย่างเช่น A.M.Best นั้นจะให้เครดิตที่สูงที่สุดเป็น A++ ซึ่งหมายถึงว่ายอดเยี่ยม (Superior) ในขณะที่ Fitch นั้นสูงสุดคือ AAA จะหมายถึงมีความแข๊งแรงอย่างมาก (Exceptionally strong) Moody’s มี Aaa เป็นลำดับสูงสุด และ Standard and Poor’s มีลำดับสูงสุดคือ AAA คือแข็งแรงอย่างมาก (Extremely strong) จึงไม่ควรจะสับสน เช่น บริษัทที่ได้ A+ ถ้าเป็นของ A.M. Best จะเป็นลำดับ 2 หมายถึงยอดเยี่ยม (Superior) แต่สำหรับ Fitch ถ้าได้ A+ แปลว่าได้เพียงลำดับ 5 หมายถึงเพียง แข็งแรง (Strong) เท่านั้น

บริษัทประกันภัยหลายแห่งที่มีบริษัทลูกอยู่หลายบริษัท บริษัทลูกแต่ละแห่งก็จะมีการได้รับการจัดให้คะแนนของตัวเอง ซึ่งก็อาจจะได้ไม่เท่ากันก็ได้ ตัวอย่างเช่น บริษัท Mellife, Inc ซึ่งมีบริษัทย่อย เช่น American Life Insurance Company, General American Life Insurance Company, MetLife Insurance Company of Connecticut และ New England Life Insurance Company บริษัท Moody’s ได้ให้คะแนนบริษัท American Life Insurance Company ในกลุ่ม A1 ขณะที่ให้คะแนนบริษัทลูกอีก 3 แห่งในกลุ่ม Aa3 เป็นต้น

เมื่อท่านเข้าใจระบบการให้คะแนนเรตติ้งของแต่ละองค์กรดังกล่าว (ซึ่งจะหาได้จากเวบไซด์ของบริษัทประกันภัย) แล้วนำเอาข้อมูลที่ได้จากทั้ง 4 สำนักมาประกอบการตัดสินใจเกี่ยวกับความมั่นคงของบริษัท อย่าเอาเพียงข้อมูลของบริษัทใดบริษัทหนึ่งมาเป็นเกณฑ์ บริษัทที่ได้รับการจัดลำดับในเรตติ้งที่ดีกว่าก็น่าจะมีสภาพการเงินและความสามารถในการจ่ายเคลมได้ดีกว่า

นอกเหนือจากการใช้เรตติ้งดังกล่าวแล้ว การพิจารณาถึงประวัติการทำกิจการของบริษัทซึ่งท่านสามารถก็สามารถหาข้อมูลได้จากในอินเตอร์เนต ก็จะเป็นตัวช่วยประกอบการพิจารณาอีกด้วย บริษัทไหนที่มีประวัติยาวนาน อยู่ในธุรกิจผ่านร้อนผ่านหนาวมีชื่อเสียงที่ดีก็น่าจะให้ความมั่นใจว่า เมื่อท่านต้องการรับเงินจากคำสัญญา ท่านก็จะไม่ผิดหวังค่ะ

บทความนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปไม่ใช่เป็นการให้คำแนะนำ หากท่านมีข้อสงสัยใด ๆ เกี่ยวกับเนื้อหาในบทความ อยากจะถามคำถามในกรณีส่วนตัวท่านสามารถโทร.มาสอบถามกับผู้เขียนได้ที่เบอร์ (850)598-1709 หรือ (626)999-4751 หรือจะอีเมลมาหาผู้เขียนที่ This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it. ก็ได้ค่ะ หากผู้เขียนไม่ได้รับสายก็ฝากข้อความไว้ได้ จะติดต่อท่านกลับไปภายหลัง รวมทั้งถ้าอยากจะติดตามบทความย้อนหลังก็สามารถติดตามได้ที่เวบไซด์ของหนังสือพิมพ์เสรีชัย http://www.sereechai.com/ คอลัมน์ “เรียนรู้เมื่ออยู่เมืองลุงแซม”

อ้างอิง:   http://www.investopedia.com/terms/i/insurance-company-credit-rating.asp?lgl=myfinance-layout