Get Adobe Flash player

การขายประกันชีวิตในข้อตกลงแบบ Life Settlement (ต่อ) โดย วลัยพรรณ เกษทอง

Font Size:

สวัสดีค่ะท่านผู้อ่าน เมื่อฉบับก่อนผู้เขียนได้เขียนอธิบายถึงว่าข้อตกลงแบบ life settlement คืออะไร เงื่อนไขและปัจจัยที่ควรจะพิจารณาถึงว่าจะทำข้อตกลงแบบนี้ดีหรือไม่แล้ว ฉบับนี้เราจะพูดถึงว่าหากท่านตัดสินใจที่จะเข้าสู่ตกลงขายประกันชีวิตของท่านแล้ว สิ่งสุดท้ายที่ท่านจะต้องถามตัวเองมีอะไรอีกบ้างค่ะ

ก่อนที่ท่านจะไปเซ็นเอกสารอะไร ท่านควรจะถามตัวเองว่า.....

-โบรคเกอร์หรือคนขายที่มาเสนอข้อตกลงแบบนี้ให้ท่านมีใบอนุญาตหรือมีไลเซ่นในการทำข้อตกลงนี้ในรัฐของท่านหรือไม่? ท่านควรจะถามคนที่มาคุยกับท่านว่าเขามีไลเซ่นจาก state insurance commissioner หรือเช็คบน FINRAbrokercheck ว่าเขามีไลเซ่นเกี่ยวกับการทำธุรกรรมในตลาดการลงทุนหรือมีคนยื่นเรื่องร้องเรียนหรือเปล่า

-อะไรจะเกิดขึ้นกับประกันชีวิตของท่าน? ใครจะเป็นเจ้าของและผู้รับผลประโยชน์? โบรคเกอร์หรือจะขายต่อให้คนอื่น? คนที่รับช่วงต่อจากท่านจะต้องจ่ายเบี้ยประกันให้กับท่านเพื่อที่จะได้รับเงินประกันเมื่อเวลาที่ท่านเสียชีวิต ดังนั้นคนเหล่านั้นจึงมีสิทธิ์ที่จะรู้ถึงข้อมูลของท่าน โดยเฉพาะเรื่องเกี่ยวกับประวัติสุขภาพ

-ข้อมูลอะไรที่ท่านจะต้องให้กับเขาบ้าง? เช่น ใบอนุญาตให้ตรวจสอบข้อมูลเกี่ยวกับสุขภาพและข้อมูลส่วนตัว ท่านอาจจะต้องรายงานข้อมูลเกี่ยวกับสุขภาพของท่านอยู่เป็นระยะ ซึ่งข้อมูลเหล่านี้อาจจะมีการแชร์กันกับผู้อื่น

-ท่านจะปกป้องความเป็นส่วนตัวของท่านได้อย่างไร? ก่อนจะเซ็นเอกสารข้อตกลงท่านควรจะอ่านให้ดีว่าบริษัทนั้นมีการปกป้องความเป็นส่วนตัวของท่านอย่างไรบ้าง เพราะสุดท้ายแล้วผู้ที่ซื้อข้อตกลงต่อจากบริษัทที่มาซื้อประกันชีวิตจากท่านก็มีสิทธิ์ที่จะทราบข้อมูลของท่านเช่นกัน

-ราคาที่ดีที่สุดที่ท่านจะได้รับเป็นเท่าไหร่? หากท่านใช้โบรคเกอร์ถามข้อมูลว่าเขาใช้วิธีใดในการรับข้อเสนอ และควรจะสอบถามหลาย ๆ แห่ง

-ค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการทำข้อตกลงเป็นเท่าไหร่? ข้อตกลงแบบ life settlement นี้มักจะมีค่าใช้จ่ายในการทำข้อตกลงที่สูงมาก คอมมิชชั่นของตัวแทนบริษัทหรือผู้เกี่ยวข้องทั้งหลายอาจสูงถึง 30% ดังนั้นท่านควรจะถามข้อมูลเกี่ยวกับเรื่องนี้เพื่อการพิจารณาด้วย

-ข้อตกลงมีผลเกี่ยวกับเรื่องภาษีของท่านอย่างไร? การที่ท่านได้เงินก้อนจำนวนมากจากข้อตกลงประเภทนี้จะทำให้เกิดภาระทางภาษีได้ขึ้นกับสถานะของท่าน ดังนั้นท่านจึงควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีก่อนการทำสัญญา

-หากท่านเปลี่ยนใจท่านสามารถจะยกเลิกข้อตกลงได้หรือไม่? ถ้าได้ในเวลาเท่าไหร่? การเซ็นข้อตกลงส่วนใหญ่จะมีช่วงเวลาให้ท่านสามารถเปลี่ยนใจยกเลิกได้ ซึ่งท่านควรจะทราบข้อมูลพวกนี้ก่อนการตัดสินใจ

-การทำข้อตกลงนี้เพื่อประโยชน์ของท่านหรือตัวแทนที่มาติดต่อท่าน? แน่นอนว่าเวลาที่มีคนมาคุยกันท่านจะนำเสนอแต่ข้อดี ดังนั้นท่านควรจะพิจารณาถึงข้อเสียด้วย

-ท่านถูกกดดันให้ตัดสินใจอย่างรวดเร็วหรือไม่? หากท่านรู้สึกว่าถูกกดดันจากผู้ที่มาขาย ไม่ว่าจะโดยการโฆษณาหรือกิจกรรมใด ๆ ก็ตาม ท่านไม่ควรจะต้องระมัดระวังเป็น 2 เท่า เพราะผู้ที่ให้คำปรึกษาการลงทุนอย่างมืออาชีพจะให้คำตอบกับท่านในทุกคำถามที่ท่านอาจจะมีอย่างชัดเจนและจะให้เวลาท่านอย่างเหมาะสมในการตัดสินใจ

การทำข้อตกลงแบบนี้สามารถเกี่ยวข้องกับประกันชีวิตรูปแบบใดก็ได้ ซึ่งรวมถึงประกันชีวิตแบบที่มีการลงทุนในตลาดการลงทุนที่เรียกว่า variable life insurance policies ด้วย ดังนั้นหากประกันของท่านอยู่ในประเภทนี้ FINRA จึงจะสามารถเข้าไปช่วยตรวจสอบดูแลการดำเนินการตามข้อตกลงนี้ได้ด้วย แต่หากเป็นประกันประเภทอื่นทั่วไปผู้ที่มีหน้าที่กำกับดูแลจะเป็น state insurance commissioner ของท่าน และหากท่านพบกับสิ่งไม่ชอบมาพากลท่านก็สามารถจะต้องเรียนไปยัง 2 หน่วยงานดังกล่าวเพื่อที่เขาจะได้เข้าไปจัดการช่วยเหลือท่านได้ หรือจัดการกับผู้ที่มาหาผลประโยชน์กับท่านได้ค่ะ 

วันนี้พื้นที่หมดแล้ว ฉบับหน้าเราจะมาพูดถึงเรื่องว่าหากท่านเป็นผู้ที่จะซื้อหรือลงทุนในข้อตกลงพวกนี้ ท่านจะต้องคิดถึงอะไรกันบ้างค่ะ

บทความนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปไม่ใช่เป็นการให้คำแนะนำ หากท่านมีข้อสงสัยใด ๆ เกี่ยวกับเนื้อหาในบทความ อยากจะถามคำถามในกรณีส่วนตัวท่านสามารถโทร.มาสอบถามกับผู้เขียนได้ที่เบอร์ (850)598-1709 หรือ (626)999-4751 หรือจะอีเมลมาหาผู้เขียนที่ This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it. ก็ได้ค่ะ หากผู้เขียนไม่ได้รับสายก็ฝากข้อความไว้ได้ จะติดต่อท่านกลับไปภายหลัง รวมทั้งถ้าอยากจะติดตามบทความย้อนหลังก็สามารถติดตามได้ที่เวบไซด์ของหนังสือพิมพ์เสรีชัย http://www.sereechai.com/ คอลัมน์ “เรียนรู้เมื่ออยู่เมืองลุงแซม”

อ้างอิง: http://www.finra.org/investors/alerts/seniors-beware-what-you-should-know-about-life-settlements